การวางแผนการเงิน (Financial Planning)
หมายถึง กระบวนการวางแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล การที่เราไม่วางแผนคือการที่เราได้วางแผนเรียบร้อยแล้ว คือเรากำลังวางอนาคตของเราตามยถากรรม เมื่อเราได้วางแผนเรียบร้อยเราจะได้ความสงบทางใจ หรือ Peace of Mind
ทำไมต้องวางแผนการเงิน
- คนอายุยืนขึ้น
ปัจจุบันคนไทยมีอายุเฉลี่ย 74ปี แต่ถ้าเราเก็บสถิติเฉพาะคนไทยที่อายุ 60ปีขึ้นไป จะพบว่าท่านเหล่านั้นจะอยู่ได้อีกประมาณ22ปี (ข้อมูลจากสถาบันประชากรและสังคม ม.มหิดล) ดังนั้นจึงน่าคิดว่าช่วงเวลาหลังเกษียณที่ต้องอยู่อีกตั้ง22ปี เราจะอยู่อย่างไร ถ้าไม่มีการวางแผนการเงินที่ดี - โครงสร้างสังคมที่เปลี่ยนไป
เดิมคนไทยอยู่กันเป็นครอบครัวใหญ่ ปัจจุบันแยกย้ายกันอยู่เป็นครอบครัวเดี่ยวมากขึ้น การคาดหวังให้ลูกหลานเลี้ยงดูเป็นเรื่องที่หวังได้น้อยลง เราจึงต้องเตรียมตัวไว้แต่เนิ่นๆ - ค่าครองชีพในอนาคตจะสูงขึ้นมาก
ราคาอาหาร ข้างของในท้องตลาดมีราคาสูงขึ้นทุกวัน ลองนึกดูนะคะว่าตอนเด็กเรากินข้าวอาหารตามสั่งราคาจานละ 10-15บาท ปัจจุปันปี2566 ข้าวกระเพราไข่ดาวราคาจานละ50-60บาทแล้ว ในอีก20-30ปีข้างหน้าในวันที่เราเกษียนอายุ สินค้าที่จำเป็นอาจแพงขึ้นอีก 1-2 เท่าตัวโดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาล ที่มักมีอัตราการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายมากกว่าเงินเฟ้อเสมอ ดังนั้นงบประมาณที่เราเตรียมไว้อาจไม่เพียงพอ ถ้าไม่ได้คำนวณเผื่อค่าเงินเฟ้อไว้ด้วย - สวัสดิการของรัฐไม่เพียงพอแน่
ในอีก 15 ปีข้างหน้า สัดส่วนของประชากรที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปจะเพิ่มเป็น20% นั่นหมายความว่า 1ใน 5 ของคนไทยจะเป็นคนสูงอายุ ขณะที่สัดส่วนของคนวัยทำงานต่อคนสูงอายุจะลดลงจาก 6:1 เป็น 3:1 ในปี 2021 ทำให้ภาษีที่รัฐเก็บได้จะไม่เพียงพอต่อการจัดหาสวัสดิการให้คนสูงอายุ หรือหากทำได้ก็เป็นแบบพื้นๆ เท่านั้น - ผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น
สมัยก่อนการฝากเงินในธนาคารให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจและมีความมั่นคงสูง แต่ปัจจุบันดอกเบี้ยเงินฝากลดน้อยลงมาก ขณะช่องทางการลงทุนใหม่ๆ ทั้งหุ้น กองทุน อนุพันธ์ Forex มีให้เลือกหลากหลายมากขึ้น แต่ก็มีรูปแบบและความเสี่ยงแตกต่างกันออกไป การทำความเข้าใจและรู้จักวางแผนการลงทุนให้ถูกต้องเหมาะสมกับแต่ละบุคคล จะทำให้บรรลุเป้าหมายได้ดียิ่งขึ้น - ทำให้เราสามารถเกษียณอายุได้เร็วขึ้น
หากเรามีการวางแผนที่ดีและเริ่มต้นเร็ว ย่อมบรรลุเป้าหมายได้เร็วกว่า ไม่ว่าจะเป็นเงินออมที่เก็บได้มากขึ้น ดอกเบี้ยที่ทบต้นที่สูงขึ้น หรือการสามารถหาประโยชน์จากโอกาสดีๆ ที่บังเอิญผ่านเข้ามา เพราะเรามีเงินออม เงินก้อนที่เก็บเอาไว้ เช่น ซื้อที่ดินทำเลสวยจากคนที่ร้อนเงิน หรือซื้อหุ้นพื้นฐานดีที่ราคาตกลงมามากเกินสมควร - ช่วยรองรับความเสี่ยงของชีวิตได้มากขึ้น
ชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน เราอาจโชคร้าย เจ็บป่วย หรือเกิดอุบัติเหตุหนักๆขึ้นได้ แต่ถ้าเรามีการวางแผนการปะกันภัยไว้ ย่อมสามารถบรรเทาภาระต่างๆลงได้ หรือเราเกิดตกงานกะทันหัน มีคนในครอบครัวป่วย การมีเงินเก็บสำรองไว้ย่อมหลีกเลี่ยงความยุ่งยากจากการต้องไปกู้หนี้ยืมสินเงินกู้นอกระบบได้
